中移动将携全国商业银行为手机用户定制随身银行

把全国银行的金库和资金链都移动起来，这不是任何一个大力士能办到的，但是小小的短信却可以轻松实现，这就是移动通信的力量。

现在，几乎所有的商业、股份制银行都可以通过短信实时通知客户，其账务发生的所有重要变动，或者其他的面向客户端的业务推广。“这好比在全国3亿手机用户随身设置了一个银行营业厅。”招商银行信用卡中心总经理助理彭千表示。现在，这一业务已经成为众银行招牌性服务手段。

实际上，构建在短信平台之上的“银信通”业务还只是近年来银行移动信息化的冰山一角，尝到了甜头的银行家们希望“随身银行”还能做更多的事情。

近日，中国移动与全国主要商业及股份制银行信息主管在金融业的数据总部所在地上海坐到了一起，看看能不能在共同努力下，“让银行移动起来”，许多外资银行也闻风而来，一场“把银行开到每个人口袋”里的争夺即将开始。

移动银行因需而动

根据招商银行的统计，其信用卡用户中88%的用户都有手机资料，其中78%的用户是中国移动的用户，这让中国移动数据部部长叶兵深感责任重大。

叶兵表示，在行业信息化上，银行业可以成为一个标杆性行业，中国移动会在这一领域投入巨大的精力，同时也带动各种新业务的开发。

现在，除了从广东发源的以短信平台为基础的“银信通”业务之外，中国移动还在各地陆续推出试点性业务，比如无线ATM、移动POS和手机钱包等业务，大大地丰富了“移动银行”的功能。

例如北京移动于去年3月开始发展移动POS业务，目前拥有移动POS终端达1000多台，计划在今年发展到4000台，在公共事业缴费和物流配送等领域发挥相对传统POS“简单、节约”的交易作用，每笔交易成本约节省70%，并且可随身携带，方便快捷。

目前，基于短信类的手机银行已经开展得较为完善，对于各家银行来说，下一步的迫切需求是能够把银行真正开到每个人的身边，即让全国3亿手机用户都能够在手机上实现转账、交易等手机银行业务。

为此，中国移动和各家银行将携手，在2.5G网络上开发更多的业务。比如交通银行推出了基于WAP的交易类业务，银联则希望能够推出跨银行机银行业务，而工商银行则把下一步的重点放到了USSD业务上。

叶兵部长表示，今后银行业的信息化开展，将根据不同的需求而定制不同的业务平台，以更好地实现手机银行的功能。招商银行信用卡中心总经理助理彭千还提出，希望今后短信平台能由单一的下发向交互式发送发展，由全部免费向部分收费发展，由直接发送到点播定制发展。

等待移动支付

需要看到的是，在手机上就能实现账户、现金的交易尚需时日，中国移动数据部部长叶兵表示，目前来看，整个银行业的移动信息化还停留在加强服务这一阶段，而移动支付等实时交易类业务将放在下一步进行。

调查表明，消费者对于移动支付最关心的就是三个问题：安全性、私密性和易用性，而这三个问题也恰恰是阻碍移动支付业务发展的关键因素。

“毕竟国人的信用消费习惯还不普及，”招商银行彭千表示，“移动支付在国内的开展首先要进行市场消费心理培育。”据了解，2004年第二季度末，各商业银行信用卡累计发卡量为2913万张，仅占手机用户数的7%。

上海移动市场部副总经理王华表示，未来通过为银行提供统一短信接入，逐渐将银行通知应用过渡到移动支付应用，逐步在手机终端上实现各类银行业务。

此外，手机业开始考虑RFID电子标签这种小距离无线传输技术。2004年年初，零售业的公司宣布采用RFID技术。专家预计在未来3年至5年间如果实现大规模生产，会大大降低电子标签的成本。在一些高安全的应用中(例如银行支付系统)引入密钥鉴别过程，会提高系统的安全性。2004年，西门子和诺基亚都推出了支持RFID的终端。

中国银联市场部助理总经理房建国提出，对于未来移动支付市场，应该结合手机和银行卡两个市场的规模优势，要注重开发一种开放式的支付系统。电信研究院信息研究所副所长徐玉也指出，目前在中国的移动支付业务似乎更为注重的是政策风险问题，也就是说移动通信公司通过推出手机钱包等业务，建立起与中国银行系统之间的联系，为将来可能出现的各种移动商务业务的推广奠定了基础。但是从更多的业务提供者角度看，市场显得缺乏亲近用户的应用以及相应的业务培训，并不利于他们的生存。未来还需要在产业链的培养和锻造上下力气。

从一个地点武装行业

各个行业的移动信息化实际上正在以点及面地推广开来，然而与普及性的信息化推广不同的是，中国移动看重的是行业移动信息化的经济效益和社会效益并举。

为此，中国移动把金融、交通、石化等十大行业当作一个共性业务来发展，在运作方式上采用基地试点的方式来逐步成熟完善并加以推广。比如把金融业信息化放在上海，石化行业选在山东，而海关业则重点在北京进行试点，然后以此为标杆，推广到全国其他地区，确保风险及成本的最低，同时又保证项目实施的有效性和针对性。

诚然，移动通信发展到今天，使得手机不再是一种单纯的通话工具，而是一类可以承载多种信息的媒体，并且它的优势还在于具备传统媒体介质不具备的双向互动性，这为在手机上开展各种各具特色的行业信息化应用提供了绝好的条件。未来，人们将能够通过手机银行、手机电视、手机报关等等多种业务，来体会到丰富的手机文化。

中国移动银行的发展现状

目前，我国移动通信市场建设已初具规模，手机用户达1.2亿以上，已经超过美国居世界首位，并且以每年3000万的数量递增。

中国移动银行业务开展于1999年，中国移动通信集团公司率先与中国银行、中国工商银行、招商银行合作，在北京等17个省、市开通手机银行业务，到目前为止，已与中国银行、中国工商银行、招商银行、中国建设银行、华夏银行、中国农业银行等六家银行签署了开展手机银行业务的协议，在全国20几个省、区、市开展了手机银行业务，手机银行用户已近10万用户，月交易量近15万次。

招商银行深圳分行与深圳移动通信部门在国内最早开展手机银行服务，目前招行全国各个城市的分行都具备了开展手机银行服务的能力。其手机银行服务主要包括账户查询、多功能转账、自助缴费、外汇实盘买卖、理财秘书、招行信息、账号设置和证券服务等多项功能。招商银行已经拥有5万移动银行用户，每天有几千笔交易。

未来移动支付市场，应该结合手机和银行卡两个市场的规模优势，要注重开发一种开放式的支付系统。

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